“利息低、無需擔(dān)保，有銀行流水就能貸款5萬”，隨著信貸的門檻越來越高，這樣一則網(wǎng)貸信息讓不少想貸款的人心動(dòng)不已。這其中就有秦州區(qū)的劉先生，結(jié)果5萬元貸款沒拿到，王先生自己反而損失了3萬元。
據(jù)受害人劉先生講述，今年2月，他的手機(jī)上收到一條陌生號(hào)碼發(fā)來的短信。短信上說，劉先生獲得了5萬元的授信額度，并提供了一個(gè)QQ號(hào)碼讓劉先生聯(lián)系。劉先生正好想辦貸款，便抱著試一試的心態(tài)與短信中留下的QQ取得聯(lián)系。在詢問了劉先生的個(gè)人信息后，對(duì)方讓劉先生在網(wǎng)上填寫了一些電子表格，并稱想要貸款必須先要給劉先生的賬戶做幾筆流水信息。對(duì)方提供了3張銀行卡，要求劉先生轉(zhuǎn)賬。劉先生將1萬元拆分成2400元、3600元和4000元共3筆，分別轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的3張銀行卡內(nèi)。
第二天，對(duì)方很守信用地將1萬元返還到劉先生的賬戶里，同時(shí)還在QQ上給劉先生發(fā)來1張7萬元的支票截圖。劉先生以為就此便能拿到7萬元貸款了，可還沒來得及高興，對(duì)方卻稱公司的放款系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，需要往賬戶里匯款才能激活。對(duì)方讓劉先生再往卡里匯入3萬元，用來讓工作人員給系統(tǒng)做激活使用。劉先生為了早一點(diǎn)拿到貸款，就按照對(duì)方說的匯了款。但等劉先生將這3萬元轉(zhuǎn)過去后，對(duì)方還是稱系統(tǒng)無法激活，還需要繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。此時(shí)，劉先生說不想貸款了，讓對(duì)方把之前轉(zhuǎn)賬的錢退回來，對(duì)方說不能退，非讓劉先生繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，還稱如果不轉(zhuǎn)錢的話之前轉(zhuǎn)賬的錢就不能退了，這時(shí)劉先生意識(shí)到自己被騙了。再與對(duì)方聯(lián)系時(shí)，對(duì)方已經(jīng)把劉先生的QQ拉黑了，電話也不接了。
記者從天水市公安局刑警支隊(duì)采訪得知，2019年以來，此類網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案件在全國各地頻發(fā)，我市貸款類電信詐騙案件也呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，僅僅兩個(gè)多月，警方已接到報(bào)案40多起。
“不少人遭遇的網(wǎng)絡(luò)貸款騙局就是著了偽造的釣魚網(wǎng)站的道兒，這是犯罪分子用來鎖定作案目標(biāo)人群的常用方式。”在天水市反詐騙中心，記者請(qǐng)民警裴洪波為市民揭秘了網(wǎng)貸騙子的三種常用行騙手段，幫您擦亮眼睛。
【套路1】
被害人有貸款需求，在網(wǎng)頁中搜索“貸款”等關(guān)鍵字后查詢到貸款網(wǎng)站并注冊(cè)申請(qǐng)貸款或下載貸款類APP軟件注冊(cè)登記，事后接到冒充網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)工作人員的電話，稱其申請(qǐng)的貸款通過審核。在互加社交軟件后犯罪嫌疑人稱申請(qǐng)貸款的條件尚不夠，編造“需核實(shí)還款能力”先要繳納“保證金”“銀行交易流水明細(xì)”等為由，誘騙被害人向犯罪嫌疑人的銀行卡轉(zhuǎn)款、掃描二維碼支付、點(diǎn)擊鏈接消費(fèi)等方式騙取錢款，或要求被害人提供收款銀行卡號(hào)并在內(nèi)存入資金作為“貸款保證金”，以放款需“進(jìn)賬驗(yàn)證碼或出賬驗(yàn)證碼”為由，騙取被害人銀行卡動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，將被害人卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)走。
【套路2】
犯罪嫌疑人假冒貸款公司致電或發(fā)送短信給被害人，推銷貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)被害人需貸款時(shí)，犯罪嫌疑人通過社交軟件發(fā)送給被害人“借款合同”填寫，并編造貸款需先支付所謂的“貸款包裝費(fèi)”，“核實(shí)還款能力”需先支付首月還款的本金及利息等為由，誘騙被害人向犯罪嫌疑人賬戶轉(zhuǎn)款或通過第三方軟件掃碼支付騙取錢款。
【套路3】
犯罪嫌疑人假冒貸款公司致電或發(fā)送短信給被害人，推銷貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)被害人需貸款時(shí)，互加社交軟件，并發(fā)送二維碼或鏈接，要求被害人掃碼、點(diǎn)擊鏈接下載貸款類APP軟件操作，并編造先需要支付“貸款保證金”“銀行交易流水明細(xì)”、核實(shí)還款能力后才能通過審核，誘騙被害人轉(zhuǎn)款給犯罪嫌疑人。
“其實(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，在這類詐騙案中，對(duì)方總會(huì)用‘當(dāng)天就可以放款’‘不需要征信’‘放款下不來可以退款’這樣的話來誘騙受害者，而這些都是正規(guī)貸款里不可能出現(xiàn)的�！泵窬岷椴ㄕf，一般來說，貸款公司的申請(qǐng)門檻比銀行低、利息比銀行高，但低門檻不代表“零”門檻，“因此，市民要記住，遇到資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)到正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)申辦貸款是唯一正確的選擇�！�
最近幾年，網(wǎng)貸金融平臺(tái)一直在合法與非法的相伴下發(fā)展，其暴露出的諸如風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱、貸款利率偏高、暴力催收等各種各樣的問題也引起了社會(huì)廣泛的關(guān)注，然而即便貸款利率這么高仍然會(huì)有一些人愿意通過網(wǎng)絡(luò)貸款。那么，作為借款人眼中的“香餑餑”，網(wǎng)絡(luò)貸款緣何成為詐騙的重災(zāi)區(qū)呢？
“以貸款之名，行詐騙之實(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙案件是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中最具有欺騙性的一類，而詐騙團(tuán)伙能夠?qū)覍业贸训氖滓�，就是能精�?zhǔn)定位到目標(biāo)對(duì)象�！痹谔焖蟹丛p騙中心采訪時(shí)，民警楊旭博在分析網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪嫌疑人作案實(shí)施要素時(shí)說，現(xiàn)在由于很多網(wǎng)絡(luò)貸款公司門檻低，所以大家有需求時(shí)便會(huì)上網(wǎng)申請(qǐng)，這樣無形中便泄露了自己的信息。詐騙分子將這些數(shù)據(jù)收集后，便會(huì)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”地進(jìn)行“精準(zhǔn)詐騙”。
楊旭博說，在犯罪嫌疑人實(shí)施詐騙前，通常會(huì)先在網(wǎng)絡(luò)上制作虛假貸款公司頁面，或在社交軟件群中投放大量“無抵押、無擔(dān)保，正規(guī)公司，快速放款”的廣告，并預(yù)留聯(lián)系方式，等待被害人上鉤�！胺缸锵右扇俗龅倪@些鋪墊工作，主要是為了搜集大量的公民個(gè)人信息，為接下來的詐騙做準(zhǔn)備�！睘榱俗尅皯颉毖莸酶妫械姆缸锵右扇诉�會(huì)偽造“貸款合同”“法人資質(zhì)”“公司執(zhí)照”等，營造自己的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是正規(guī)貸款公司的假象。
“嫌疑人在搜集到公民個(gè)人信息后，通過篩選找到急需資金而征信又比較差、不太了解銀行貸款業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的人�！泵窬瘲钚癫┙榻B說，找準(zhǔn)目標(biāo)后，詐騙團(tuán)隊(duì)還精心設(shè)計(jì)了整個(gè)流程的話術(shù)。例如自報(bào)假冒公司名稱和工號(hào)，假意為受害人進(jìn)行貸款評(píng)估，提出貸款建議，用正規(guī)流程取信受害人，從而達(dá)到詐騙錢財(cái)?shù)哪康摹?/P>
“公安部門對(duì)電信詐騙的防阻工作，已從原來的‘事后處置’轉(zhuǎn)化為‘事先預(yù)警’，綜合運(yùn)用多種科技和信息手段，積極開展前端勸阻和防范宣傳。”在天水市反詐騙中心，天水市公安局刑警支隊(duì)二大隊(duì)大隊(duì)長趙智彥接受記者采訪時(shí)說，在日常生活中，一些需要資金周轉(zhuǎn)的市民可能會(huì)在毫無防備的情況下落入騙子的陷阱，使自身的財(cái)產(chǎn)受到損失。因此，學(xué)會(huì)識(shí)別網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙變得非常重要。
【防范重點(diǎn)1】下載應(yīng)用選擇官方途徑
如果有需要想在網(wǎng)上貸款，市民可以通過百度搜索查詢官方網(wǎng)址，凡是經(jīng)過百度認(rèn)證的官方網(wǎng)站，都有一個(gè)藍(lán)底白字的“官網(wǎng)”標(biāo)志，這些網(wǎng)站是安全的，其他途徑獲取的鏈接都不要點(diǎn)擊。下載手機(jī)軟件也要從手機(jī)廠商的應(yīng)用商店或者“應(yīng)用寶”“360手機(jī)軟件”等官方途徑下載安裝，其他途徑獲取的軟件鏈接不要點(diǎn)擊，更不要安裝�，F(xiàn)在流行二維碼鏈接，只要不是官方網(wǎng)站或者官方APP提供的都不要掃。
【防范重點(diǎn)2】客服電話要細(xì)辨真?zhèn)?/P>
所有正規(guī)的銀行及信貸機(jī)構(gòu)都有統(tǒng)一客服電話，絕對(duì)不會(huì)通過個(gè)人手機(jī)號(hào)碼發(fā)送服務(wù)消息或者通過個(gè)人手機(jī)號(hào)碼給客戶辦理業(yè)務(wù)�？头娫挾冀�(jīng)過嚴(yán)格的審查，難以偽造，通常在百度等搜索引擎上都有注冊(cè)登記，市民查詢熟記便可分辨真?zhèn)巍?/P>
【防范重點(diǎn)3】簽訂合同要三思
犯罪嫌疑人編造貸款流程，要求被害人簽訂“借款合同”，以此搜集個(gè)人身份信息、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等。廣大群眾一定要認(rèn)識(shí)到，簽訂合同是一個(gè)嚴(yán)肅的行為，必須要確認(rèn)合約對(duì)方的真實(shí)、有效身份。如果合約對(duì)方是企業(yè)，則可以通過114查詢對(duì)方提供的注冊(cè)地市場(chǎng)監(jiān)督管理部門的電話，確認(rèn)對(duì)方的真實(shí)身份和聯(lián)系方式。
【防范重點(diǎn)4】轉(zhuǎn)幾次賬沒法提升征信
征信系統(tǒng)是國家誠信建設(shè)的重要舉措，輕信可以通過“偽造”“包裝”鉆空子，面對(duì)的絕對(duì)是“陷阱”，而不是“捷徑”。銀行流水要有穩(wěn)定的流入和流出，一般銀行認(rèn)定的有效流水至少都要半年以上，每個(gè)月都有穩(wěn)定的收入和支出，而且不能在幾個(gè)固定的賬號(hào)之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去。想通過簡(jiǎn)單的幾次轉(zhuǎn)賬就能提升征信，達(dá)到欺騙銀行等金融機(jī)構(gòu)的目的是根本不可能的。
“無論詐騙分子如何花言巧語、手法翻新，最終落腳點(diǎn)就是要錢。千萬不要輕信來歷不明的電話、短信，不要輕易透露自己銀行、支付寶、微信等賬戶信息，如有疑問應(yīng)及時(shí)撥打110�！壁w智彥建議市民，一定要強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，維護(hù)自身權(quán)益，提高警惕，謹(jǐn)慎使用個(gè)人的信息，特別是不要隨意在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)上泄露個(gè)人信息和銀行卡信息�！耙坏┦忻裨谵k理貸款過程中上當(dāng)受騙給對(duì)方轉(zhuǎn)了款，要第一時(shí)間報(bào)警，并留存相關(guān)憑證，配合警方盡快采取止付措施�！保ㄎ�/景春燕）
(天水在線編輯：李俊鋒)
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